캐나다 Personal Finance Essentials 코스 요약본 1부 + 가계부 엑셀 파일

금융지식이 생존의 조건이 된 특히 yozm...

 

두 달 정도..? 좀 된 자료이기는 한데 맥길 X RBC 캐나다 버젼 Financial Literacy 코스 요약본을 들고와보았다. 혹시나 이 글을 보고 계실 캐나다 사회초년생/뉴커머분들이 계시면 조금이라도 도움이 되길 바래봅니당. 캐나다에 대한 토막 통계 정보(?)도 있으니 쓱쓱 한번 넘겨보시당 ㅎ.ㅎ

 

👉 혹시나 직접 듣고 싶은 분들을 위해: 코스 링크는 여기를 클릭 👈 (공짜입니다.)

 

 

본격적으로 들어가기 앞서, 이 코스는 말 그대로 맥길 대학교와 RBC, 그리고 The Globe and Mail이 파트너쉽을 맺고 런치한 “캐나다에 특화된 개인 금융 지식 (Financial Literacy)” 코스이다. 관련 학과 맥길 교수들이 쉽고 재밌게 각 모듈을 설명하며, 다음 모듈로 넘어가려면 간단한 테스트를 통과해야 한다.

 

오늘은 아~~~주 아주 기본적인 모듈 1-2을 설명해보겠당...

 

알고 계셨나요?

 

👉🏻 캐나다 국민의 절반이 매달, 월급 때려박기로 근근이 살아가고 있다는 사실을… (½ of Canadians live paycheque to paycheque)

👉🏼 캐나다 국민의 약 30%가 노후 대책이 음슴… (⅓ of Canadians don’t have retirement savings)

👉🏽 통계에 따르면 50%의 캐네디언의 기대 수명은 만 94세 (노후 대책이 없는데 94살까지 산다면 끔찍...)

👉🏾 평균적으로 캐네디언의 소득 30%는 월세든, 모기지든 부동산으로 흘러감. 20%는 교통비, 15%는 식비 (여러분의 지출과 이 평균값을 비교해보아요 ^0^)

 

모듈 1: 이 코스에서 다룰 중요한 개념들 설명

• 저축과 예산 짜기
• 복리 (compounding)
• 인플레이션
• 투자위험감수도 (risk tolerance)
• (내 금융 어드바이져 선택하기… RBC의 입김이 여기까지 불어오는구먼유 ㅋㅋ)
• 선택과 댓가

• 

  등가교환의 법칙... ㅈㅅ...

• 투자와 그 종류
• 부동산
• 행동학적 금융 선택

모듈 2: 저축과 예산짜기: 내 소비 패턴을 파악하라!

예산을 결정하는 다섯 가지 중요한 요소:

• 세후 소득 (월급, 커미션, 부동산이 있다면 받는 월세, 투자, 장학금 등등에 적용)
• 고정 지출 (렌트, 인터넷, 전화, 유틸리티, 자격증이 있다면 renewal fee, 보험 납부 등)
• 변동 지출 (식비, 의류 구입, 가스비, 선물, 유흥 등 매달 바뀔 수 있는 지출)
• 예상치 못하는 지출 (새로운 자동차 구입, 컴퓨터 구입, 집 수리비, 휴가 등)
• 저축 (단기/장기 목표를 위한 세후 소득 마이너스 위에 모든 지출)

예산을 짜는 테크닉:

• 가장 최근 지출을 살펴보고 → 지출의 카테고리를 선별하고 → 소득 및 지출 예상이 정확하지 않다면 지난 12개월의 평균 + Buffer.
• 너무나 당연한 이야기지만;; 지출이 소득보다 많을 시 지속 가능하지 않음. 지출 예산안 다시 짜야함.

전문가들의 조언:

• 약 3-6개월의 월급에 해당하는 비상금을 High Interest Saving’s 계좌에 현금으로 넣어두기 (근데 요즘같은 저금리 시대에는 뭐… ㅎㅎ…)
• 단기간/장기간 목표만 세우지 말고 단기간/MEDIUM/장기간 목표로 세분할 것
• 본인 라이프스타일의 가이드라인을 만들어 볼 것
• 당장 2-3개월 간 지출을 줄일 수 있는 부분이 무엇인지 고민해볼 것 (예: 매일 아침 습관적으로 테이크 아웃하는 커피 $3 x 5일 x 4주 = $60/month를 저축 또는 투자할 수 있음)
• 필요한 것 vs. 원하는 것 구분하기
• 가계부를 정기적으로 검사, 업데이트하기

예… 너무나 기본적인 정보 뿐이라 민망하네여. 뒤로 갈 수록 잼있어집니다.

 

👇👇👇 가계부에 진심인 1인으로서 제가 실제로 쓰는 가계부도 아래 파일로 첨부합니다. 커스텀하셔서 쓰실 분들 다운받으시고 조금이라도 가계에 도움이 되시길..!

가계부 Draft.xlsx

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